海外金融牌照介紹

一、海外金融牌照概述

金融牌照的正式名稱是金融機構經營許可證，是批準金融機構開展業務的正式文件。隨著全球化不斷發展，越來越多的金融機構急需在全球開展金融業務，無論是在哪個國家的金融服務行業，都必須受到該國國家權威機構最嚴厲的監管,而海外金融牌照則是指在海外某些地區申請并注冊成功的金融監管牌照。

綜觀世界各國，凡是實行市場經濟體制的國家，無不客觀地存在著政府對金融體系的監管。在國際范圍內,外匯和期權等市場都在持續增長，獲得特定監管地區注冊或監管許可的重要性正愈發重要。

二、海外金融牌照的作用

1、顯示企業國際形象,利于開發國際業務；

2、業務開展合法合規，嚴格受注冊申請國的監管，給予客戶專業的監管保障；

3、維護金融市場及業界信心;

4、促進公眾對金融制度的理解,了解不同類型投資和金融交易的利益和風險;

5、確保受監管機構有適當的經營能力及健全的財務結構,以更好的保護投資者。同時，可以讓投資者正確認識到投資的風險；

6、監督、防范和打擊金融犯罪。

7、在金融監管下的機構，對金融金鉤的若干重大事項、違反法律的處罰等，都有明確的規范。

三、海外金融牌照監管類型

目前，海外金融牌照的監管領域可以分為離岸監管和完全監管，離岸監管牌照申請條件比較寬松，而完全監管法規對牌照發放的管理比較嚴格。

1、離岸監管：（1）、離岸監管下的海外金融牌照放牌流程較快（通常幾個月，取決于所在監管轄區情況），管理費用和運營成本都相對較低。（2）、大多數離岸監管轄區對持牌公司的辦公場所、公司董事和股東方面都不要求實體存在；（3）、大多數情況下，對公司、董事和股東的盡職調查/適格人選原則要求都非常簡單；（4）、相對于完全監管，離岸監管對持牌人的報告要求非常有限，大多數都只需與資本充足性和財務狀況有關即可；（5）、在課稅方面，大多數離岸監管的所得稅繳納方面的要求非常低，甚至無要求；（6）、大多數離岸監管不要求持牌公司所提供的金融服務必須在其轄區內提供，也不要求相關服務僅向本地居民提供；（7）、審計要求方面，大多數監管條例要求持牌人提供年度財報（一些地區要求按月和按季度提供）。

2、完全監管：完全監管與離岸監管相比的要求更多，體現在多個方面：(1)、管理費用（申請費、激活費、年費等）明顯高于離岸監管，最低資本要求方面也相對較高；（2）、對持牌公司、董事和股東的適格性要求程序更加冗長。在很多情況下，除了護照復印件、個人簡歷、學術和專業資格證書復印件、近期賬單，完全監管可能還要求提供持牌公司的公司存續證明、個人無犯罪紀錄證明、持牌公司未破產證明以及最新的納稅申報表；（3）完全監管要求持牌公司的辦公場所和公司員工必須實體化。在很多情況下，一些權利只有本地居民才能行使；（4）、報告義務方面，在完全監管下的持牌公司除了需滿足財務報表和最低資本要求，還要求提供風險管理報告、合規和反洗錢報告以及其他特定報告，具體取決于監管機構；（5）、稅收方面，各完全監管轄區的持牌公司企業所得稅要求各不相同，但是任何情況下都會高于離岸監管。

3、常見的離岸監管轄區有：伯利茲、塞舌爾、瓦努阿圖、塞浦路斯。常見的完全監管轄區有：歐盟成員國、英國、美國、澳大利亞、香港、以色列和俄羅斯均為完全監管。

四、主流的海外金融監管牌照

1、瓦努哈圖金融監管牌照(“VFSC”牌照)

在瓦努阿圖，所有金融牌照的監管機構均是由瓦努阿圖金融服務委員會(成立于1993年,簡稱“VFSC”）負責調節和監管。通過該監管機構，可以申請相關金融監管牌照,包括金融衍生品、外匯許可證、大宗商品的衍生工具和其他證券交易牌照。

瓦努阿圖提供了各種各樣的賦稅優惠，該國沒有所得稅，資本利得稅，也沒有遺產繼承稅，而且最重要的是這里有世界上獲批最快的外匯、更多金融衍生品管理條例（僅需兩到三個月左右就能獲取許可證）,且申請牌照無實體辦公地點要求。

由于最近幾年注冊瓦努阿圖的國家越來越多,根據最新消息,瓦努阿圖政府在今年6月份進行了12項金融監管政策整改,申請流程及要求趨于嚴格,金融監管牌照保證金由2千美金漲到了5萬美金。

2、塞浦路斯金融監管牌照（“CySEC”牌照）

塞浦路斯證券交易委員會（簡稱CySEC）是塞浦路斯共和國負責金融和投資市場監管的獨立公共金融監管機構。CySEC創建于2001年，旨在實施有效監管以保證證券市場對投資者的有效保障和健康發展。CySEC的管理者是其董事會，由多位主席及副主席組成，塞浦路斯的央行行長也經常參與董事會會議。

CySEC會頒發監管牌照并對公司實施監管措施。該委員會出臺法令、施加監管和給予處罰，進而保護其客戶、打擊金融犯罪。CySEC監管的經濟實體，包括投資公司、其他基金經理、其他投資基金、經紀人、經紀公司、共同基金管理公司、管理服務供應商等。在塞浦路斯設立任何外匯公司之前必然要經過CySEC的批準。

CySEC的金融監管框架隨著2004年塞浦路斯加入歐盟且2008年該國開始使用歐元之后發生了大量的變化。塞浦路斯已經成為歐盟的一員，獲得CySEC牌照的公司能夠自由地在所有歐盟國家根據MiFID的監管開展業務。另一個吸引力是，在所有歐盟成員國中塞浦路斯有著最低的公司稅率。

3、英國金融監管牌照(“FCA”牌照）

英國金融服務管理局(FSA)2013年起被兩個新的監管機構所替代，分別是金融行為監管局(Financial Conduct Authority, FCA)和審慎監管局(Prudential Regulation Authority, PRA)。其中對經紀商的監管權將全部由FSA移交至FCA。

FCA的目的是確保公司在其業務的核心保障的是客戶的福祉和最佳利益。在英國執行開展金融服務活動的任何公司或個人必須由FCA授權，除非享有豁免（委任代表或其他豁免）。FCA是英國金融投資服務行業的中央監管機構，負責監管銀行、保險以及投資業務,該機構監管超過50,000家在英國進行金融服務的公司。這些公司包括建筑協會、銀行、保險公司、批發投資公司、抵押貸款和保險經紀公司、消費信貸、獨家顧問、互助協會等。

FCA目前是全世界監管最完善、法律執行力最強的金融監管機構，成為各國金融監管機構學習的典范，其權威性得到投資者高度認同。

4、澳大利亞金融監管牌照(“ASIC”牌照)

ASIC牌照申請所涉及的監管當局部門是澳大利亞證券和投資委員會（英文全稱Australian Securities and Investment Commission，簡稱“ASIC”）。澳大利亞證券和投資委員會ASIC于2001年根據澳大利亞《證券投資委員會法案》(ASIC 法案)成立。該機構該機構是一個獨立政府部門，并依法獨立對公司、投資行為、金融產品和服務行使監管職能。

澳大利亞證券和投資委員會是澳大利亞銀行、證 券、外匯零售行業的監管者。隨著2001年澳大利亞《證券投資委員會法案》的出臺，ASIC從此把零售外匯交易市場納入日常監管范圍，與銀行、證券、保險 等金融行業一同監管，成為了澳大利亞國家金融體系的重要組成部分。

在澳大利亞從事金融交易服務的眾多知名機構，都是在ASIC的嚴格監管下為澳洲乃至全球投資者提供服務的，包括AETOS資本集團、澳大利亞證券交易所 （ASX）、中國銀行澳洲分行（BOC）、澳大利亞聯邦銀行（CBA）、CityIndex澳洲、FXCM澳洲等。

在2015年11月，中國和澳大利亞最終達成了自由貿易協定（ChAFTA）。這是兩國經濟共同發展的重要一步；引入FTA提供了實實在在的好處，如低關稅或免關稅。在2013年，中國在澳大利亞的投資總額同比增長41.2％，澳大利亞開放、透明的市場體系為外國投資者提供了無限的機會。

相關監管牌照申請要求：（1）、必須有實體辦公地點；（2）、至少有一名澳大利亞人作為公司管理人；（3）、只能在澳大利亞范圍內向澳大利亞人提供投資服務；（4）、在申請的最后階段，資本要求資金必須凍結；（5）、公司取得牌照后，所要求資本將必須為已發行實收資本，而且50%的資本要求資金必須為流動資產。客戶資金必須隔離存放。

5、新西蘭金融監管牌照（“FSP”牌照）

新西蘭FSP全稱為Financial Service Providers Register，主要面對新西蘭獲得金融服務資質的企業；這些企業從事相應的金融及相關業務時受新西蘭政府的全面監管。目前新西蘭FSP采用的申請前審核機制是全球范圍 內最嚴格的機制之一，并且針對在金融服務提供的過程中可能存在的糾紛制定了不同的解決方案，因此FSP監管在全球的信譽極佳。在新西蘭FSP注冊的公司， 無論是否為公司唯一業務或主要業務，但凡涉及到金融領域所規定的任何項目，均需要申請“登記新西蘭金融服務注冊”—簡稱FSPR。

對比澳洲、英國、甚至塞普路斯等國家，新西蘭相對來說要求的繁雜監管責任及注冊資金最少，它規定的是金融服務提供商必須作為“已注冊的機構”出現。 這是一個相對簡單的程序，政府并不需要對客戶進行資深的金融背景調查或最低資質及資金要求。

五、海外金融監管牌照申請費用及時限

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