在英國《金融時報》旗下投資研究服務《中國投資參考》(China Confidential)2015年發布的一項報告顯示,調研中60%以上中國富人表示計劃在未來兩年增持海外資產。

“其實,海外投資是一個剛需。但是能夠滿足這個剛需的專業平臺卻很少。”海投金融創始人王金龍告訴記者,成立海投金融的初衷是想為投資者提供一個全球化的資產配置平臺。

平衡分散配置資產

“我們認為海外資產,尤其在美國、歐洲這類成熟市場中,相比國內資產,在一定風險內的收益是高的。如果是同等收益,它風險會低一點,如果是同等風險,它收益會高一點。另外,海外的資產類別比較多,基本上大家能夠想到的包括金融衍生品都可以設計出來,國內的投資渠道相對比較狹窄;國內的產品政策導向較強,而海外基本是市場化運作。”

王金龍認為,投資人主要關注收益、風險和流動性。從這個角度來說,海外投資是資產配置的必然趨勢。

據記者了解,海投金融的目標用戶主要是超高凈值用戶、高凈值用戶以及中產階級用戶,呈現為金字塔結構。

對于超高凈值用戶,海投金融主要是通過線下的服務方式,參照耶魯大學基金模式(構建一套完整的機構投資流程和不受市場情緒左右的嚴謹的投資原則,包括投資目的的設定、資金的進出、資產負債的配比、資產類別的劃分及配置、投資品種和投資工具的選擇、風險控制、基金經理的選擇等),幫助其將資產配置在私募股權、對沖基金、債券以及股票等類別上;對于高凈值用戶,海投金融將其資產配置在債券、股票、房產和能源等大的資產類別中;

而對于中產階級的用戶,海投金融主要通過線上的服務方式,為其提供一些指數基金以及互聯網理財的產品。

王金龍認為,海外很少有保證收益的產品,風險和收益基本成正比,國內投資人要去海外投資,一個很重要的前提就是要做好心理預期的調整。

“我們是根據用戶的需求去定制產品,而不是把一個標準化的產品打包賣給用戶。比如針對國人喜歡投資的海外房地產市場,我們可以通過互聯網金融產品和私募基金等定制化的方式為用戶服務。”王金龍強調,不要把雞蛋放在一個籃子,要平衡分散的資產配置,這也是海投金融一直在推廣的理念。

通過技術手段降低門檻

據悉,海投金融構架主要有兩部分:在美國注冊的海投金融,團隊10人左右,主要做基金管理,這部分業務具備造血功能,目前已實現盈利;海投金融(北京)是子公司,團隊約20人,主要負責產品和運營。

王金龍表示,在海投平臺上的產品都是經過多層篩選的。在風控方面,海投金融會根據不同類別的產品采取不同的風控措施。

目前,海投金融的投資產品主要是美房寶、留學寶和百億美金俱樂部。其中,美房寶是海投金融與美國的房地產平臺,包括Realty Mogul、Patch of Land等合作推出的一款互聯網金融產品,用戶可以投資各平臺上的房產債權產品;留學寶是海投金融針對有子女海外留學需求的家庭而設計的管理留學學費和生活費的中長期投資產品,它可幫助用戶實現留學費用一次性出境,在人民幣貶值的預期下有效進行資產保值;百億美金俱樂部是海投金融設立的Pre-IPO基金,目前已超過 1 億美金規模,主要投資全球領先的估值超過百億美元的未上市高科技公司的股權,包括Uber、Airbnb、Planatir、SpaceX以及滴滴等。

王金龍表示,海投金融有私募基金管理人資質,有對外投資資質,與此同時還在申請美國RIA(注冊投資顧問)牌照和香港9號牌(資產管理牌照)。“這些牌照不是必須的,但我們希望主動接受監管、并主動披露運營情況。事實上,我們的核心競爭力不是牌照,而是投資研究能力,是我們的‘跨境跨界’投資團隊。在推廣資產配置概念的同時,通過金融和互聯網的手段,降低門檻,讓每個人都可以實現海外投資,你不需要懂股票、不需要懂債券,通過APP就可以配置風險比較小的長期的投資組合,我不保證你今年會賺30%、40%,但我認為你長期的10年、20年、30年會有一個穩定的收益,比如說8%的年化收益,你的目標是要跑過通貨膨脹,你的目標是要養老,而不是去投機、去炒股。